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这是几十年来第一次, 飞涨的保险费用正威胁着企业执行其增长和扩张计划的能力,有时甚至威胁着企业履行基本义务的能力. 甚至在全球大流行之前, 企业面临保费大幅上涨,同时承保范围大幅缩减的局面. 新冠肺炎疫情的肆虐使情况更加恶化. “硬市场”彻底改变了商业格局,并造成了即时和短期的流动性问题. 许多组织面临控制可保风险成本的挑战,同时保持竞争力, 寻求少花钱多办事的方法. 幸运的是,企业可以采取一些措施来缓解这些挑战.

问题要问: 

  1. 你最近有没有仔细研究过你的组织的保险价值评估?
  2. 在向保险市场介绍你的风险概况时,你是否表现出了最好的一面?
  3. 你的免赔额和保留额是否反映了你的组织当前的风险偏好?
  4. 你能接触到合适的保险公司吗?

在这个充满挑战的时期,控制保险风险成本有两个重点领域: 

1. 现在要做的事情  

你的业务一直在变化, 特别是最近几个月, 随着社会和商业环境的巨大变化. So, 重新评估你的风险暴露在哪里,以及你目前的保险政策如何应对潜在的索赔. 你潜在的恢复权利是什么, 保险单包括正确的免赔额吗, 限制和溢价定价在经济上是适当的?

重点评估最近一次更新时提供给保险市场的承保数据, 这有助于确定策略,以收回运营费用. 前提很简单. 保险公司根据转移给保险公司的风险决定保险费. 如果暴露减少(e.g.那么保险费也应该如此. 如果业务中断,估计随着关闭而改变, 销售额的减少或持续费用的消除, 这为更新的保费计算创造了对价值进行新的评估的可能性.

保费也由历史损失决定. 为了更好地了解组织的索赔历史,有必要进一步研究损失准备金并打开索赔文件.

2. 未来的准备

把重点重新放在你如何定位公司以渡过危机,并在危机的另一边建立成功. 你的组织可以重新审视它是如何承担风险的, 以及这些冒险决策是如何做出的. 这种新面貌将考虑另类风险工具的使用或扩展, 包括人工产品, 以及重新评估风险基础,以及组织如何主动向保险市场介绍其风险概况,以在定价和条款上产生竞争. 最后, 它将重新评估你如何进入保险市场:你是否面临结构性或监管障碍,将你的组织与愿意提供保险的保险公司分开?

通过将保险风险的这些关键因素纳入更清晰的焦点, 你的企业可以更好地控制成本,为未来的成功铺平道路. 在面临保险市场趋硬和潜在流动性问题的双重挑战时,这一点尤为重要.
 

控制保险风险成本的步骤

现在要做的事情

  1. 更新承保风险数据(例如.g.、业务中断值、工资、员工总数、收入).
  2. 使用较少整合的购买超额保险能力,例如:
    • 董事的共同限额 & 职员、雇佣实务、罪案及受托人;
    • 多年期,single-limit政策.
  3. 重新评估购买的覆盖范围.
    • 考虑一下你或你的同龄人在最近的历史中学到的教训.
    • 问:下次你的公司对业务中断的反应还会是同样的吗?
  4. 通过积极的档案审查和案例管理,积极降低自我保险和保险索赔准备金.

 

未来的准备

  1. 了解您的组织如何以及在何处保留风险.
    • 您的保留和免赔额是否符合您的组织对预算外损失的胃口?
    • 你应该考虑更高的免赔额吗?
  2. 尽可能多地接触潜在的保险公司,为你的业务带来最好的竞争.
  3. 采取措施,使您组织的风险对保险公司更具吸引力,而不是您的同行群体中的其他组织.
  4. 对你的经纪人施加竞争压力,以提高他们的业绩.
  5. 考虑自保保险公司的使用、成立或扩展.

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